需不需要委任代理人參加協商？

這點債務人可以自己決定，不一定要委任代理人，如果有必要，最好能委任正派律師，不要委由坊間的代辦業者辦理，以防止受騙。且縱使有委任代理人，在協商的場合，最好還是要親自出席，除了表現出面對債務的決心，且可親自磋商清償方案，較易成立協商。

向銀行申請協商後，銀行會如何進行？

一、債務人向最大債權銀行申請協商，依法視為同意或授權受請求之金融機構得向稅捐或其他機關、團體查詢財產收入、業務及信用狀況，所以債權銀行會先調查債務人之財務狀況，並且將調查所得資料提供給其他債權人閱覽或抄錄。

二、所以請求協商時，最好誠實說明財務狀況，以避免債權銀行查詢後發現不符，而影響協商意願。最大債權銀行就會召開債務協商會議，其選擇的地點可能會在銀行內或其所指定的處所，而且必須通知其他債權人一起來協商債務清償方案（例如如何償還？分幾期？總額須還多少才能將餘額免除？）。

與銀行協商成立或不成立時的效果？

一、與銀行協商成立的效果

（一）如果債務人所提出之債務清償方案得到債權人之同意，協商就可以成立（依個別債權人與債務人是否成立協商來分別判斷）。
（二）協商成立的話，要以書面作成債務清償方案，由債權人、債務人在上面簽名、蓋章或按指印都可以。

二、與銀行協商不成立的處理

如果協商不成立，可以要求債權人給與證明書，證明已經過協商程序但未成立。

什麼是「更生程序」？

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。

什麼是「清算程序」？

一、「清算程序」是將債務人現有的財產全部拿出來變現，由法院或管理人分配給全體債權人。

二、清算完畢後，並非當然免責，必須法院裁定免責後，債務人才能免除其他債務，如果法院裁定不免責，則債務人對其餘債務仍然要負清償責任。

三、另外，債務人最後還要聲請並經法院裁定復權後，才能回復因開始清算而喪失的公、私權利或資格。

債務人應該如何選擇「更生」或「清算」？

一、債務人積欠無擔保或無優先權之本金及利息債務總額超過1200萬元的話，就沒有辦法選擇更生，只能聲請清算。

二、如金額在1200萬元以下的話，更生或清算都可以列入選項，不過如果債務人有穩定的持續收入來源的話，選擇「更生」比較能夠在維持現有工作之情況下，達到清理債務之目的，但是如果沒有固定還款來源，就不適合「更生」而只能「清算」，因為沒有固定還款來源就沒有辦法按期還款。

如何聲請更生或清算？

一、要填寫聲請書狀

二、繳納聲請費用１,000元

三、提出財產及收入狀況說明書

債務人必須將自己的財產（如房屋、股票、車子及存款）、營業活動（如開計程車，有營業活動的話，並表明月營業額）、兩年內的收入之數額、原因及種類，（收入指債務人可領取的基本薪資、工資、佣金、奬金、津貼、年金、保險給付、租金收入、退休金或退休計畫收支款、政府輔助金、分居或離婚贍養費或其他收入款項）、兩年內的必要支出數額、原因及種類，（必要支出包括膳食、衣服、教育、交通、醫療、稅賦或強制性的保險如全民健保、農保、漁保、公保、學生平安保險支出）、依法應受債務人扶養之人之資料填寫清楚。但債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與消費者債務清理條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件。

四、債權人清冊

應填載債務人積欠何人錢？欠多少錢？什麼原因、什麼時候欠？有沒有設定擔保（如設抵押權）？如果要聲請更生的話，要加填該等債務是否為自用住宅借款。

五、債務人清冊

應填載什麼人積欠債務人錢？欠多少錢？什麼原因、什麼時候欠？有沒有設定擔保？

向法院聲請更生，生活上是否會受到限制？

原則上不會，除非法院在為認可更生方案之裁定時，因更生方案履行之必要，才會在債務人依更生條件全部履行完畢前，限制債務人之生活程度。

向法院聲請清算，生活上是否會受到限制？

一、債務人聲請清算後，其生活即不得逾一般人通常之程度，法院還可以對其生活再進一步加以限制。

二、至於居住方面，債務人非經法院許可，不得離開住居地，法院並得限制債務人出境。

向法院聲請更生，職業上是否會受到限制？

向法院聲請更生，職業上「不會」受到限制。

向法院聲請清算，職業上是否會受到限制？

法院裁定開始清算程序後，債務人關於從事職業之資格或權利即會受限制，如不得擔任律師、會計師、農漁會會員、保險業務員、不得委託證券經紀商買賣股票等等，必須等到法院裁定復權時，才能回復。

債務人聲請更生，如果有隱匿、毀棄財產或作不利於債權人之處分，或者捏造債務、承認不真實之債務，或是隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿、會計文件，導致財產不真確等不誠實的行為，有什麼後果？

一、構成消費者債務清理條例第147條之罪，要處3年以下有期徒刑。

二、法院會不認可更生方案，而進入清算程序。 在法院認可更生方案後1年內才發現，法院也可以依照債權人之聲請裁定撤銷更生，同時裁定開始清算。

三、在進入清算程序後，法院仍然會因債務人之不誠實行為，而裁定不免責。

債務人聲請清算，如果有隱匿、毀棄財產或作不利於債權人之處分，或者捏造債務、承認不真實之債務，或是隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿、會計文件，導致財產不真確等不誠實的行為，有什麼後果？

一、構成消費者債務清理條例第146條之罪，要處3年以下有期徒刑。

二、且清算程序終止或終結後，法院會裁定不免責。

三、又如果法院在免責以後才發現，也會撤銷免責，債務人將得不償失。

未辦理保存登記之建物，如何認定是所有權人？

以原始起造人或實際出資建造之人為準，可提出房屋稅籍資料佐證。但有爭議時，應以聲明異議或訴訟程序解決。

如何及何時繳交投標書及保證金？

投標人參與強制執行不動產投標，得向法院服務處洽領投標書暨保證金封存袋，將投標書暨保證金封存袋之內容填載明確，並將保證金票據放入後將袋口密封，於投標時間截止前投入法院指定之標匭。 通訊投標之投標人應於拍賣公告所載之最後寄達之日、時，寄達指定之地址或郵局信箱。

「執行名義」的種類有哪些？聲請強制執行要注意什麼？

一、「執行名義」的種類

依強制執行法第4條規定，執行名義為：
（一）確定之終局判決。
（二）假扣押、假處分、假執行之裁判及其他依民事訴訟法得為強制執行之裁判。
（三）依民事訴訟法成立之和解或調解。
（四）依公證法規定得為強制執行之公證書。
（五）抵押權人或質權人，為拍賣抵押物或質物之聲請，經法院為許可強制執行之裁定者。
（六）其他依法律之規定，得為強制執行名義者。

二、聲請強制執行注意事項

（一）債權人應提出執行名義正本。
（二）執行名義如有附條件、期限或須債權人提供擔保者，必須於條件成就、期限屆至或供擔保後，才可以開始強制執行。
（三）執行名義如有對待給付者，以債權人已為給付或已提出給付後，才可以開始強制執行。
（四）債權人收受假扣押或假處分裁定後如果已超過30日，就不得聲請執行。

執行費怎麼計算？

一、財產案件

（一）聲請強制執行及參與分配的執行費，都是以執行的標的金額或價額為準。
（二）如果執行標的金額或價額未滿新台幣5,000元者，免徵執行費；新台幣5,000元以上者，每百元徵收8角，不滿百元者，以百元計算。

二、非財產案件

執行非財產案件，執行費一律新台幣3,000元。

聲明參與分配的期限？

一、標的物經拍賣或變賣者

應於拍賣或變賣終結之日1日前提出聲明。

二、標的物經交債權人承受者

應於依法交債權人承受之日1 日前提出聲明。

三、不經拍賣或變賣者

於當次分配表作成之日1日前提出聲明。

四、如果逾期才聲明參與分配

（一）如果是有擔保物權或優先受償權之債權人，仍應列入優先受償。
（二）如果是普通債權人，則只能就其他債權人受償後的餘額受清償。

如何購買法拍屋?

一、依下述管道查看法拍屋之公告

（一）執行法院之公告欄。
（二）被拍賣不動產所在地張貼之公告。
（三）不動產所在地之鄉鎮市（區）公所張貼之公告。
（四）各地方法院網站。
（五）司法院網站之法拍屋公告。
（六）法院委託台灣金融資產服務股份有限公司辦理不動產拍賣之事件，請直接進入該公司查詢。
（七）新聞紙。

二、投標日時及場所

依不動產拍賣公告所載。請準時到場投標，逾時不受理。通訊投標之投標人應於拍賣公告所載之最後寄達之日、時，寄達指定之地址或郵局信箱。

三、如何填寫投標書

（一）投標人可向各地方法院洽領投標書暨保證金封存袋。
（二）請填寫法院名稱，可依拍賣公告所載案號、標別、股別填寫。

（三）請填寫投標人姓名、住址、聯絡電話、出生年月日、身分證統一編號等。如委任代理人到場者，代理人應提出具有民事訴訟法第70條第1項但書及第2項規定特別代理權之委任狀，附於投標書，一併投入標匭內，並應提出國民身分證正本或影本，或其他相類之身分證明文件正本或影本。

（四）願買之不動產，須按照拍賣公告之記載填寫。不動產為數宗者，應分別記明，並將各宗願出之價額及合計總價額詳細載明。

（五）投標時應依據拍賣公告所載繳納保證金，非通訊投標之保證金可以用現金或經金融主管機關核准之金融業者為發票人之即期支票、匯票或本票繳交執行法院出納室，並將（臨時）收據附於投標書，投入標匭。但以金融主管機關核准之金融業者為發票人之即期支票、匯票或本票為保證金者，得直接放進保證金封存袋。

投標人是否須親自到場？

也可委託他人代理到場參與投標；委任代理人到場者，應提出委任狀，附於投標書後，一併投入法院指定之標匭。通訊投標之投標人或其代理人於開標時，得不在場。另依「地方法院民事執行處不動產投標參考要點」第4點規定，投標人委任代理人到場者，代理人應提出具有民事訴訟法第70條第 1項但書及第2項規定特別代理權之委任狀，附於投標書，一併投入 標匭內，並應提出國民身分證正本或影本，或其他相類之身分證明文 件正本或影本。