【本刊訊】臺灣高等法院日前召開民、刑事聯席審查委員會議，決議選出114年下半年民事足資討論裁判1則：臺南地院107年度保險字第13 號（給付保險金）。裁判要旨為：

保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任，保險法第127條定有明文。惟學說及實務上就所謂「被保險人已在疾病或妊娠情況中」，有不同之見解，有認為應以醫師診斷確定時認定，有認為係以疾病已有外表可見之跡象，客觀上被保險人不能諉為不知之情況而言（下稱外表跡象說），更有認為應以疾病或妊娠情況客觀發生時作為認定時點。然若以醫師診斷確定時認定，可能產生被保險人明知罹患疾病卻故意不就醫，使該時點晚於保險契約訂立時，進而獲取保險金給付之情形，將產生道德危險；而若採外表跡象說，則與該條文之文義不符，蓋被保險人於保險契約訂立時是否已在疾病或妊娠情況中，係屬客觀事實，與外表跡象是否可為被保險人所知並無關聯；加以本條之立法意旨乃係為使被保險人罹患疾病或已值妊娠時，仍可訂立健康保險契約，以宏實效，但為免加重全部被保險人對於保險費之負擔，故排除保險人對於是項疾病或分娩給付保險金之責任。就此而言，所謂「被保險人已在疾病或妊娠情況中」，自應以疾病或妊娠情況「客觀發生時」作為認定時點，以保障罹患疾病或已值妊娠之被保險人簽訂健康保險契約以分擔其「未來」患病、妊娠風險之權利，並兼顧其他被保險人權益，避免所組成之保險團體承擔過多風險使其負擔之保險費增加。

• 發布日期 : 115-01-30
• 更新日期 : 115-01-30
• 發布單位 : 參事室